3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как получить кредит за границей

Как взять кредит за границей, находясь в России — советы эксперта

За границей ставки по займам в 3-4 раза ниже, чем в у нас. Но доступно ли такое финансирование для граждан России? Из статьи вы поймете, действительно ли зарубежное кредитование выгодно и узнаете, как его можно получить.

Что такое иностранный кредит

Иностранный кредит — денежная сумма, полученная под проценты на конкретный срок в банке, который находится на территории другого государства и работает по его законам.

Другими словами, для получения кредита на иностранных условиях необходимо обращаться в представительство банка в выбранной стране.

Чаще всего требуется личный визит, но в отдельных случаях подать заявку можно и находясь в России через Интернет.

Преимущества и недостатки кредита в иностранном банке

У кредитования за рубежом существует только одно существенное достоинство — возможность взять сумму под низкий процент. Если в России потребительский займ в среднем оформляется под 17-20%, то в иностранных банках сумму можно получить под 3-4%.

Недостатков у такого кредитования гораздо больше:

  1. Займ выдается в валюте. При росте курса стоимость денег увеличится, платить нужно будет больше. Тем не менее, если курс снизится, то платить придется меньше. Но практика последних десятилетий в отношении, например, долларов или евро, показывает обратное.
  2. Высокая комиссия. Оплачивая кредит в иностранной валюте из России, нужно будет регулярно платить повышенные сборы за международные переводы.
  3. Необходимость оплатить налог. Займ от иностранного кредитора может быть признан доходом физического лица, который облагается налогом.
  4. Нельзя предоставить в залог собственность в России. Принимаются в обеспечение только объекты, находящиеся на территории выбранной страны.
  5. Ограничения по ипотеке. Деньги выдаются только на приобретении недвижимости, расположенной в пределах выбранного государства.

Для себя на вопрос о том, стоит ли обращаться за кредитованием в зарубежные финансовые организации, я отвечаю отрицательно — недостатков слишком много, а нынешний курс “съедает” всю выгоду от разницы в ставках. Но если вы хотите получить такие финансирование, то ниже инструкция, как это сделать.

Можно ли взять российском гражданину взять кредит в иностранном банке

Правовых ограничений на оформление такого займа нет — закон не запрещает получать займы от зарубежных кредиторов.

Но на практике иностранные банки редко готовы кредитовать граждан других государств. Причина очевидна — если заемщик не будет погашать задолженность, то добиться от него исполнения обязательств будет проблематично.

Именно поэтому многие зарубежные кредитные организации в правилах предоставления заемных средств сразу указывают, что средства гражданам других стран не выдаются. Тем не менее, существует несколько советов, следование которым может помочь получить нужную сумму за границей.

Как взять кредит за границей

Как правило, зарубежные финансовые организации готовы рассмотреть возможность выдать гражданину РФ кредит, если у него есть вид на жительство или рабочая виза. Также к факторам, которые положительно могут повлиять на одобрение, относятся:

  • наличии накопительного или сберегательного счета в выбранном банке;
  • возможность предоставить платежеспособного гражданина выбранного государства в качестве поручителя;
  • наличие собственности в стране кредитования;
  • письменный финансовый план по возврату выданный суммы.

Организациям финансирование предоставляется охотнее, чем для физических лиц. Но при оформлении кредитного договора на компанию трата средств на личные нужды будет незаконной.

Россиянину для оформления кредита в зарубежном банке, необходимо:

  1. Выбрать страну с оптимальными условиями. Смотрите не только на процентные ставки, но и на общую экономическую ситуацию в государстве. Отдельное внимание обратите на валюту и изменчивость ее курса.
  2. Соберите все документы, положительно характеризующие вас как заемщика. Это могут справки о доходах, документы о собственности на квартиру или машину, договора по вкладам и т.д.. Заранее позаботьтесь о нотариальном заверении и переводе бумаг на официальный язык страны, в которой находится кредитор.
  3. Обратитесь в банк. Сделать это лучше лично, но в отдельных случаях возможно и удаленное рассмотрение заявки. Вне зависимости от выбранного способа аргументируйте цели и докажите свою платежеспособность — банк должен увидеть в вас надежного заемщика.

Будет здорово, если перед подачей заявки будет возможность изучить информацию о кредитном опыте соотечественников в этом банке. Так вы узнаете, на какие аспекты обратить особое внимание.

Ответы эксперта

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?

Законом такое не запрещено. Но будьте готовы к тому, что с полученной суммы потребуется заплатить налог.

Также существуют ограничения по ипотеке. Если вы возьмете займ в иностранном банке, то и недвижимость нужно будет приобретать на территории выбранной страны.

Расскажем как взять кредит за границей

Взять кредит в любом российском банке — не проблема для большей части дееспособного населения страны. Эта процедура настолько упростилась, что кредитные организации иногда требуют только паспорт.

Есть лишь одна проблема – это процентные ставки и условия договора — пункт не просто важный, а, пожалуй, главный. Взвесив все «за» и «против», люди начинают задумываться над тем, как взять кредит за границей, потому что это в разы выгоднее.

Можно ли взять кредит за границей

Почему же так привлекательны займы за рубежом? Даже в кризисные времена средняя процентная ставка в иностранном банке на ипотечные кредиты варьируется от 4-6%, а на потребительские от 7-9%. В России эти параметры достигают 11-17% и 20-40% соответственно.

Кредит предоставляется по аналогии с привычным в нашей стране процессом: собираются документы, подается заявка, банком рассматривается запрос и принимается решение.

Но вероятность положительного результата мала, потому что доказать свою надежность и платежеспособность будучи гражданином другого государства очень сложно. И все-таки попытаться стоит, ведь подобная практика существует.

Полезное видео по теме:

Перед обращением лучше собрать информацию из отзывов людей, которые реально получали кредиты за рубежом. Кстати, на форумах можно узнать много полезной информации о специфике выдачи кредита в той или иной стране.

Чтобы повысить шансы на положительный ответ, нужно действовать в соответствии со следующими вариантами:

  • Иметь вид на жительство, гражданство или оформленное временное проживание в стране, где планируете осуществить заем.
  • Владеть имуществом в том же государстве, с которого платятся налоги: дом, квартира, земля и т.д.
  • Потратить полученные деньги собираетесь здесь же, например, купив жилье или машину.
  • Найти родственников или друзей в этой стране, которые могут стать созаемщиками или поручителями и имеют положительную кредитную историю. Хотя лучше, если они оформят договор на себя, а вам нужно будет просто переводить деньги и гасить долг.
  • Выгоднее выбрать тот банк, представительство которого присутствует в родной стране. Если есть возможность, то предварительно откройте счет, находясь в России, в их отделении. Так, вы заранее предоставите всю информацию и сможете зарекомендовать себя с положительной стороны.
  • Также для начала можно открыть депозитный счет в другой стране, чтобы впоследствии обратиться в этот банк и подать заявку уже на кредит.
  • В иностранном банке для физических лиц всегда сложно получить положительный ответ. Но можно пойти на хитрость и зарегистрировать собственную фирму.

Сейчас многие страны активно практикуют выдачу кредитов на бизнес малый или средний, поэтому юридическим лицом получить заем за границей зачастую проще. А есть государства, в которых и вовсе предпринимателем считается тот, кто владеет недвижимостью, сдает ее в аренду и платит соответствующий налог.

Принимая все это во внимание, скажем, что получить кредит за рубежом реально, хотя для многих практически невозможно.

Важно! Ни один заграничный банк не одобрит кредит нерезиденту своей страны для использования его на территории другого государства.

Инструкция

Для оформления заявки нужно выполнить ряд действий:

Проанализируйте и выберете те страны, которые более лояльны к выдаче кредитов нерезидентам. Здесь, к примеру, можно выделить Португалию, Турцию и Испанию – они благосклонны к российским гражданам.

А взять кредит на Кипре – это чуть сложнее, чем в России, и то больше из-за языкового барьера. Китай дает кредиты нерезидентам, которые проживают или учатся на их территории не меньше года.

И напротив, во Франции, Англии и Германии взять заем очень сложно даже тем, кто имеет разрешение на проживание. В Италии и США это сделать почти неосуществимо.

Теперь нужно определиться с типом займа. Для иностранцев возможно потребительское кредитование и ипотечное. Если вы хорошо владеете языками, то можно подать запросы в заинтересовавшие заграничные банки через интернет на их сайтах, не выезжая из России. Заполните форму с предварительной заявкой, отправьте на проверку и ждите ответа.

После одобрения или для первичного обращения в отделение банка, лучше обратится за помощью к профессионалам: риелторам по иностранной недвижимости или консалтинговую фирму.

И еще немного советов:

  • Соберите документы. Понадобится виза, паспорт, свидетельство о рождении, бумаги, подтверждающие доходы. Но к слову, у каждой страны и банка, свой перечень.
  • Все собранные копии переводятся на язык той страны, где оформляется кредит.
  • Требуется сделать первоначальный взнос в размере 10-30%, если не берутся в кредит наличные (одобряются в исключительных случаях).
  • Все оформление в среднем занимает от 2 до 7 недель.

Зарубежные банки оформляют кредит в местной валюте или долларах и евро. Получить заем в рублях за границей нельзя.

Возможно вам также будут интересны эти статьи:

Как граждане России могут оформлять кредиты за рубежом

В последние десятилетия популярность кредитования российских граждан в зарубежных банках значительно возросла. Как свидетельствует практика, взять потребительский, коммерческий или другой денежный заем за границей значительно удобнее и выгоднее, чем на территории России. Но чтобы получить кредит за рубежом, необходимо, чтобы иностранный клиент соответствовал требованиям того банковского учреждения, которое он выбрал.

Преимущества кредитования за границей

Оформление кредитов в иностранных банках пользуется возрастающим спросом в связи со следующими обстоятельствами:

    Во-первых, зарубежные финансовые учреждения характеризуются более высокой степенью надежности, чем российские, поэтому клиенты склонны доверять им больше.

Некоторые граждане считают, что иностранные банки должны внедрять одинаковые условия кредитования во всех своих филиалах, даже тех, которые расположены за границей. Но на самом деле это не так. Дочерние компании зарубежных финансовых учреждений, функционирующие в России, обязаны исходить из условий местного рынка. Поэтому очевидно, что денежные займы выгоднее брать именно за пределами Российской Федерации.

Кто может взять кредит за рубежом

Получить кредит за границей российскому гражданину несложно, если банк удостоверится в его платежеспособности. Зарубежные финансовые учреждения отдают предпочтение кредитованию следующих категорий иностранных клиентов:

  • резидентов страны, то есть тех, кто на постоянной основе проживает на территории государства, в банке которого собирается брать заем;
  • имеющих вид на жительство в этой стране;
  • работающих на территории данного государства по трудовому договору;
  • осуществляющих в этой стране предпринимательскую деятельность;

Этот перечень не предполагает обязательное соблюдение всех пунктов. Банки разных стран имеют свои предпочтения. К примеру, на Кипре кредиты предоставляются практически всем желающим, в Италии лояльно относятся к заемщикам, которые получили ВНЖ, и так далее..

Осторожность, с которой зарубежные финансовые учреждения подходят к обслуживанию иностранных заемщиков, полностью обоснована. Если клиент не вернет долг, банк потеряет часть своих ресурсов. Суду будет сложно разобраться в данном деле, так как финансовая структура расположена на территории одного государства, а заемщик является гражданином другого, и нет ясности относительно того, законами какой из стран следует руководствоваться в ходе разбирательства.

Специфика предоставления кредитов иностранцам в разных государствах

Ответив на вопросы о том, можно ли взять кредит в другой стране гражданам России, и у кого больше шансов получить денежный заем за границей, следует перейти к рассмотрению вопроса относительно особенностей кредитования иностранцев в разных государствах мира. Требования, которые выдвигают зарубежные банки к своим клиентам, могут устроить далеко не каждого.

Так, к примеру, чтобы получить кредит в одном из испанских банков, соискатель должен предоставить справку о том, что он не имеет денежных займов у себя на родине. В Германии некоторые финансовые учреждения просят клиента перевести на депозитный счет определенную сумму, которая будет использоваться в том случае, если заемщик не сможет вовремя сделать обязательный платеж для погашения долга. Оформление ссуды в Японии для россиян возможно лишь в том случае, если их поручителями выступят японцы.

Отличаются в банках разных стран процентные ставки по кредитам, предельные суммы займов, сроки и схемы погашения долгов. Подробнее об этом речь пойдет дальше.

В каких странах лучше брать кредит на недвижимость

В зарубежных банковских учреждениях можно взять кредит на покупку недвижимости за границей. Собственником такого имущества может стать как физическое, так и юридическое лицо. Приобретенная недвижимость может быть использована владельцем и для проживания, и для сдачи в аренду.

Соединенные Штаты Америки, Германия, Франция, Испания, Кипр, Латвия, Турция и некоторые другие страны входят в перечень государств, банки которых предлагают наиболее выгодные условия для желающих получить кредит под залог недвижимости. Ознакомиться с некоторыми из них можно, изучив данные, представленные в расположенной ниже таблице.

Особенности ипотечного кредитования в странах ближнего и дальнего зарубежья (цифры усреднены):

Ипотечный кредит в иностранном банке в большинстве случаев можно погасить и досрочно. Но условия преждевременного возврата также отличаются в разных странах.

К примеру, клиентам испанских, латвийских банковских учреждений в связи с этим не придется платить никаких комиссий, тогда как в Германии и Франции досрочное погашение влечет за собой выплату штрафа. Длительный срок (15-30 лет), на который выдается ипотека за рубежом, обусловлен тем, что, согласно законодательствам большинства стран, размер ежемесячного взноса не должен превышать 30-40 % от доходов клиента, полученных на протяжении 30 календарных дней.

Условия получения потребительского кредита за границей

Потребительские займы доступны главным образом резидентам зарубежных государств и россиянам, обладающим видом на жительство на их территориях. Нерезидентам (лицам, проживающим за пределами страны, в банке которой они планируют брать ссуду) удается получить потребительский кредит за границей крайне редко. Связано это с тем, что финансовые риски для банковских учреждений в данном случае значительно выше, чем при выдаче ипотеки (ведь недвижимость, приобретаемая клиентом, до полного погашения им долга остается во владении банка).

Особенности потребительских кредитов за рубежом отображены в таблице, представленной ниже.

Условия потребительского кредитования в некоторых развитых государствах:

Граждане России могут взять кредит на авто в иностранном банке, получить заем на капитальный ремонт недвижимости или на совершение каких-либо крупных покупок. Таким может быть целевое предназначение потребительских кредитов.

Особенности предоставления коммерческих кредитов за рубежом

Иностранные банки охотно оказывают помощь лицам, исправно уплачивающим налоги, создающим для их соотечественников ряд новых рабочих мест и содействующим, таким образом, развитию национальной экономики. Ключевые условия, на которых можно получить коммерческий кредит за границей, перечислены в таблице ниже.

Специфика кредитования бизнеса в некоторых странах:

Банковские учреждения некоторых государств Европы оказывают финансовую поддержку начинающим предпринимателям. Так, в Германии при предоставлении клиентом бизнес-плана, который комиссия признает потенциально эффективным, можно рассчитывать на заем под низкую процентную ставку, размер которой составляет 3 %. Также предоставляется и коммерческий кредит с отсрочкой за границей сроком до 2 лет.

Порядок оформления денежного займа

В наши дни у россиян есть возможность взять ссуду за рубежом в любой иностранной валюте. Многие клиенты отечественных банков жалуются на то, что процедура кредитования на родине слишком длительная и хлопотливая, поскольку требует подготовки солидного пакета документов. Но оформление займа за рубежом – тоже дело не из простых. Рассмотрим, в каком порядке следует действовать соискателю.

Шаг 1. Выбор страны-кредитора

Так как процентные ставки по кредитам по странам мира существенно отличаются, задача каждого человека, желающего получить заем, – ознакомиться с условиями предоставления ссуды в банковских учреждениях разных государств, узнать, какие они предлагают программы для кредитования резидентов и нерезидентов. К примеру, если вы планируете брать ипотеку, учтите, что наиболее лояльными к выходцам из стран СНГ являются банки Кипра, Испании, Франции, Латвии, тогда как в Японии, Швейцарии, Великобритании, Чехии шансы россиян получить кредит под залог жилья сведены практически к нулю.

Шаг 2. Выбор вида займа и банковского учреждения

В первую очередь надо четко определиться с целью, для реализации которой будет взят кредит (приобретение жилья, автомобиля, оплата обучения и прочее), сроками (кратко- или долгосрочный заем) и оптимальным для вас порядком возврата долга. Также нужно выбрать предпочтительную валюту. В случае необходимости можно обратиться за помощью к профессиональным кредитным консультантам.

Далее следует выбор банка для кредита за рубежом. Важно убедиться в положительной репутации и высоком кредитном рейтинге финансового учреждения, узнать, какие оно предлагает схемы возврата займов, какие требования выдвигает к соискателям и уточнить другие нюансы.

Шаг 3. Подготовка пакета документов

В банках разных стран перечень официальных бумаг, необходимых для оформления кредита, отличается. В первую очередь, нужно предоставить:

  1. Заграничный паспорт.
  2. Визу / вид на жительство / разрешение на временное проживание.
  3. Документ, подтверждающий доходы соискателя за последние 1-2 года.
  4. Справку об отсутствии задолженностей, выданную сотрудниками налоговой инспекции.
  5. Трудовой договор.
  6. Документы на владение недвижимой собственностью.
  7. Бумаги, подтверждающие место проживания и личные данные соискателя.
  8. Справки о наличии каких-либо регулярных обязательных ежемесячных выплат (других кредитов, алиментов и прочих).

Все бумаги необходимо перевести на официальный язык государства-кредитора, а затем переводы заверить в нотариальной конторе.

Несколько полезных советов соискателям

Чтобы повысить свои шансы на получение кредита за рубежом, возьмите на вооружение несколько рекомендаций:

  1. Если вы не являетесь резидентом страны-кредитора, перед тем, как взять в одном из ее банков кредит, можете устроиться на работу на ее территории, заключив официальное трудовое соглашение с работодателем.
  2. Подавайте заявление сразу в несколько банковских учреждений, ведь от отказов никто не застрахован.
  3. Чтобы доказать свою благонадежность как клиента, откройте предварительно счет в банке, в котором будете оформлять заем, или приобретите ценные бумаги: эти действия станут залогом минимизации потенциальных рисков для финансового учреждения.

Если вы недостаточно хорошо владеете государственным языком страны-кредитора, не ознакомлены с тонкостями ее законодательства, лучше воспользуйтесь услугами консалтинговой фирмы или профессиональных посредников, которые помогут оформить кредит за границей.

Часто задаваемые вопросы

Ниже вашему вниманию представлены ответы экспертов на вопросы, которые интересуют многих граждан РФ, желающих взять ссуду в одном из иностранных банков.

  • Обязательно ли ехать за границу, чтобы получить кредит, или все-таки существует возможность оформления сделки в онлайн-режиме?

Оформить кредит онлайн за границей возможно. Во многих зарубежных банках допускаются обе формы обращения потенциального клиента с заявлением по поводу займа: и личная, и дистанционная посредством интернета. А некоторые финансовые учреждения требуют, чтобы заявитель сначала прислал документы в электронном виде, и только на их основании принимают решение о том, одобрить заявку или отказать в сотрудничестве. По такому алгоритму работает, к примеру, турецкий «DenizBank».

Если гражданин одной из стран СНГ оформил кредит через интернет, получить свои деньги на руки он сможет при личном визите в банк либо обратившись в специальное представительство. Во втором случае выдаваемая иностранным финансовым учреждением сумма будет небольшая, а срок кредитования – минимальным. Как посредником в получении средств в этом случае можно воспользоваться одной из международных электронных платежных систем.

  • Можно ли взять ипотеку за границей, чтобы приобрести недвижимость на территории РФ?

При предоставлении кредита под залог жилья иностранцам банки выдвигают к клиентам одно важное условие: приобретаемая ими недвижимость должна располагаться в пределах страны-кредитора. Финансовые учреждения таким образом страхуют себя от потенциальных рисков: если клиент окажется внезапно неплатежеспособным, банк сможет продать объект. Жилье, которое находится в России, является для иностранного банка неликвидным имуществом.

Но исключения есть и из данного правила. Если один из близких родственников заявителя на законных основаниях проживает на территории страны-кредитора и согласен в качестве залога предоставить собственную недвижимость, банковское учреждение может одобрить заявку на ипотеку.

Если родственников нет, можно найти среди резидентов этого государства поручителя, который возьмет на себя все потенциальные риски. Но при переводе денег из-за границы получатель должен будет уплатить высокую комиссию, а также налог с полученного им дохода. Поэтому выгода такой сделки является весьма сомнительной.

  • Предоставляют ли иностранные банки кредиты на оплату обучения в вузах?

Многие зарубежные высшие учебные заведения подписали партнерские соглашения с банковскими учреждениями, которые выдают займы на оплату образования. Деньги при этом поступают на расчетный счет выбранного клиентом вуза.

Чтобы взять кредит на учебу, нужно обратиться в международный департамент высшего учебного заведения с ходатайством о поручительстве. Подтверждение поручительства, студенческую визу и контракт с вузом нужно приложить к пакету документов, предоставляемых в банк.

  • Можно ли, находясь за пределами РФ, взять кредит в Сбербанке?

Офисы Сбербанка работают на территории Украины, Чехии, Хорватии, Словакии, Словении, Сербии, Германии, Венгрии, Боснии и Герцеговины, Австрии. Более 99 % акций турецкого DenizBank также принадлежит Сбербанку. Гражданам РФ – клиентам Сбербанка за границей – можно оформить денежный заем в данном учреждении, при этом список официальных бумаг, которые необходимо предоставить для заключения сделки, будет намного короче, чем в любом иностранном банке. В европейских офисах Сбербанка проценты по кредитам ниже, чем непосредственно в России, но все же не такие выгодные, как те, которые предлагают зарубежные финансовые учреждения.

Резюме

Формально запрета на оформление кредитов гражданами РФ за границей не существует. Но на практике не каждый из соискателей может получить одобрение иностранного банка. Если ваша кандидатура как потенциального клиента соответствует требованиям выбранного вами финансового учреждения, есть шанс неплохо сэкономить на выплате процентов, заключив кредитную сделку за рубежом.

Можно ли на Родине воспользоваться кредитными средствами иностранного банка?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

С каждым годом в России наблюдается рост количества консалтинговых компаний. И это не случайно, ведь спрос рождает предложение. В последнее десятилетие все больше россиян интересуются зарубежным кредитованием. Не говоря уже о крупных предпринимателях, бизнесменах, даже самые обычные рядовые граждане изучают вопрос кредитования в иностранных банках. Неужели это реально? Взять кредит за рубежом и потратить эти средства в России? Что так привлекает российских заемщиков в иностранных банках? На каких условиях зарубежный банк может выдать кредит гражданину Российской Федерации? Все эти вопросы рассмотрим в данной статье.

Почему кредиты в иностранных банках так популярны среди российских заемщиков?

Ипотечные ставки за рубежом колеблются в пределах 4% годовых. Естественно, данные значения не сравнятся с российскими. Это и понятно: за границей ставка рефинансирования составляет примерно 2-4% годовых, в России же колеблется от 7,25 до 7,5% годовых. Соответственно, априори российские банки не могут снижать кредитные ставки до минимума ставки рефинансирования.

Финансовые эксперты утверждают, что российских заемщиков привлекают именно низкие кредитные ставки заграничных банков. Да и сама процедура получения кредита за рубежом проходит намного проще и быстрее. А для наших соотечественников, за рубежом, с недавних пор, вообще была создана специальная программа для упрощения проверки платежеспособности и оформления кредита. Причиной возникновения такой программы стала нарастающая активность россиян. Такие программы особенно распространены в Германии и Испании. По итогам 2017 года в иностранные банки было подано более 130 тысяч заявок от российских граждан на получение потребительского и ипотечного кредита за рубежом.

Отношение зарубежных банков к кредитованию российских граждан

Ходят слухи, что за границей не очень-то «любят» российских заемщиков. Во-первых, зарубежные банки скептически (с осторожностью и опаской) относятся к клиентам – нерезидентам в целом. Во-вторых, при оформлении кредита с нерезидентами страны, кредитным специалистам приходится тратить дополнительное время для уточнения всех необходимых деталей.

Любому кредитору перед выдачей займа необходимо ознакомится с кредитной историей заемщика. В России для этих целей существует Бюро кредитных историй. Заграничные же банки свободного доступа к нему не имеют, поэтому вынуждены обращаться в специальные инстанции для официального запроса кредитной истории того или иного потенциального заемщика (гражданина Российской Федерации).

Чем доступнее кредиты, тем выше риск их невозврата. Ведь возникает большая вероятность, что, гонясь за выгодой, деньги может взять недобросовестный или попросту безответственный нерезидент страны. Так же может возникнуть ситуация, что опираясь на низкую процентную ставку, заемщик с хорошей кредитоспособностью переоценит свои возможности и запросит большую сумму, которую бы он смог «потянуть».

Если гражданин России не может выплатить кредит, который брал в иностранном банке, то кредитная организация будет начислять ему пени за просрочку, а далее последуют штрафы.

Внимание! При игнорировании заемщиком всех правил кредитного договора, иностранные банки вправе обратиться в российские правоохранительные органы.

Так что искать должника будут не только в той стране, где он взял кредит, но и на родине.

В зависимости от суммы взятого кредита, злостным неплательщикам может грозить запрет на въезд в страны шенгенской зоны.

Как россиянину получить кредит в иностранном банке?

В самом начале необходимо изучить заграничный банковский рынок. Оценить финансовое положение страны, в которой планируется взять кредит, а так же, главным образом, уделить внимание перспективе развития мировой экономики в целом.

Выбрав определенный иностранный банк, запрос на кредитование можно сделать онлайн. Потенциальному российскому заемщику может быть не достаточно заполнить определенные поля анкеты, расположенные на официальном сайте банка. Для того, чтобы произвести положительное впечатление на кредитора можно написать отдельное письмо — заявку на получение того или иного вида займа.

Совет! Ведя переговоры с представителями иностранных банков лучше общаться на их родном языке, либо же на универсальном – английском.

Если же такой возможности у потенциального заемщика нет, можно нанять переводчика. Однако это будет стоить дополнительных затрат.

Критерии получения кредита в иностранном банке нерезидентами страны:

  1. Гражданин России должен стабильно работать в той стране, где планирует кредитоваться (заниматься предпринимательской деятельностью);
  2. Гражданин России должен иметь документ о временной регистрации (вид на жительство).

Внимание! Если гражданин России работает заграницей по рабочей визе или имеет учебную визу, но его пребывание фактически официально ограничено в зарубежной стране, то кредит банк сможет ему выдать только до срока официального пребывания в стране. То есть, если срок рабочей визы у потенциального заемщика истекает через 1,5 года, то и кредит он сможет оформить максимум на этот срок.

Какие документы требуются от граждан России для получения кредита в иностранных банках?

  1. Паспорт (гражданин Российской Федерации должен достичь совершеннолетнего возраста);
  2. Справка о наличии доходов (собственного капитала). Для ипотечного кредита: сумма собственного капитала (первоначальная стоимость) должна быть порядка 40-60% от стоимости, приобретаемой в кредит, недвижимости;
  3. Для ипотеки: документы на сам объект недвижимости.

Кстати! Заграницей все необходимые документы на объект ипотеки собирают сами сотрудники банка!

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить на родине?

Получив потребительский кредит за рубежом, теоретически, гражданин России сможет потратить данные ему средства в России. Однако для этого необходимо будет сначала перевести эти деньги на родину. Обязательным требованием к данной операции является оплата комиссии за международный перевод денежных средств. Плюс к этому, поступлением на счет физического лица определенной суммы денежных средств из заграницы, в Российской Федерации могут заинтересоваться Налоговые органы. Тогда, возможно, другой дополнительной тратой станет уплата налогов от доходов, полученных в результате осуществления деятельности за пределами Российской Федерации.

Словом, если посчитать все расходы, которые могут возникнуть в процессе оформления и уже после получения кредита в иностранном банке, может получиться так, что «овчинка выделки не стоит».

Это касается потребительского кредита с не очень большой суммой. Что же касается ипотеки, этого будет мало. Скорее всего, зарубежный банк потребует поручиться за россиянина гражданина своей страны. Это может быть друг, близкий родственник или напарник по бизнесу.

К тому же иностранные банки выдают ипотечные кредиты российским гражданам с главным условием: залоговое имущество (собственно сам объект ипотечного займа) должен географически находится на территории того банка, который выдает займ!

Другими словами, кредит на жилье гражданин России в зарубежном банке сможет получить, лишь приобретая квартиру там же – за рубежом. Соответственно, можно сделать вывод, что «поживиться» низкой ипотечной ставкой и купить на иностранные кредитные средства жилье в России не удастся.

Влияние финансовой активности россиян в зарубежной банковской системе на экономику России

Финансовая активность российских граждан за пределами своей Родины может отрицательно сказаться на экономике страны в целом. Ведь каждый иностранный займ, это, по сути, инвестиции в иностранную банковскую систему. Таким образом, «занимая» деньги за рубежом, россияне укрепляют экономику Евросоюза.

Это же касается и депозитных вкладов. Иногда, для доказательства большей платежеспособности, клиенту необходимо открыть вклад в иностранном банке. Чтобы тот смог наглядно оценить текущее финансовое состояние, а так же динамику поступлений денежных средств на депозитный счет потенциального российского заемщика.

Однако в России не всем разрешено открывать вклады за рубежом. К слову, открывать счета в иностранных банках запрещено:

  • Всем должностным лицам, которые принимают ключевые политические решения;
  • Первым лицам Государства;
  • Членам Правительства РФ;
  • Администрации Президента РФ;
  • Членам Совета Федерации;
  • Депутатам Государственной Думы;
  • Губернаторам;
  • Генеральным Прокурорам и их заместителям;
  • Членам Совета Директоров Центрального Банка РФ;
  • Сенаторам;
  • Руководителям Государственных Корпораций.

При этом в соответствии со статьей №7.1 Федерального Закона №273-ФЗ «О противодействии коррупции» (с изменениями от 03 сентября 2018 года), вышеизложенный запрет распространяется на всех членов семьи вышеперечисленных субъектов.

«Какое доверие может быть к чиновнику или политику, который говорит громкие слова о благе России, а свои средства старается вывести за границу?» — высказал свое мнение об открытии депозитных вкладов в зарубежных банках глава Российской Федерации Владимир Владимирович Путин.

Данный запрет был введен В.В. Путиным с целью противодействия коррупции, и одновременно для поддержания российской банковской системы.

Можно ли взять кредит за границей?

В нашей стране нет того человека, который не мечтал бы взять кредит за границей. Это все связанно с тем, что в Европе ставка по процентам существенно ниже чем в России.

В этой статье расскажем вам о том, как можно взять гражданину РФ кредит за границей, может ли Россиянин взять займ в заграничном банке и положить его на депозит в своей стране и прочее.

Как Россиянину взять кредит за границей?

Оформить кредит в иностранном банке может любое совершеннолетнее лицо, в любой валюте. В большинстве стран возраст совершеннолетия — 21 год.
Необходимая сумма будет выдана только после конвертации в национальной валюте. Срок погашения – от 10 до 30 лет.

Гражданин РФ может взять ссуду в зарубежном банке находясь в России, только с помощью банков-представительств, получить денежные средства на тех условиях, которые были бы доступны за рубежом, невозможно, ибо здесь находится дочерние предприятия. Они работают на основании действующего закона нашей страны.

Как взять кредит за границей под низкий процент?

Для сравнения: в России можно оформить займ с процентной ставкой 15-20%, а за рубежом – около 6%.

Взять кредит в иностранных банках в основном резиденты. Кроме того, есть несколько нюансов, на которые стоит обратить внимание:

  • Лицо, желающее взять на себя кредитное обязательство должно иметь вид на жительство или проживает постоянно на территории, где намеревается взять ссуду;
  • Исправно платит налоги;
  • Имеет в стране некую собственность;
  • Оформляет ипотеку на недвижимость за рубежом;
  • Не имеет отрицательную кредитную историю в своей стране;
  • Есть родственники в стране-кредиторе.

Из всех перечисленных вариантов, наиболее удобен последний. Он самый незатратный и наиболее реален.

Волокиты с документацией в Европе, не меньше, чем в РФ. Необходимо предоставить:

  • Загранпаспорт;
  • Справка подтверждающая ваши доходы;
  • Документы из налоговой инспекции, которые подтверждают тот факт, что у вас нет никаких задолженностей;
  • Бумаги, подтверждающие ваши регулярные расходы;
  • Трудовой договор;
  • Все документы на владение недвижимостью в РФ;
  • Документы, которые подтверждают подлинность места проживания и другой информации о потенциальном заемщике;
  • Другие справки по требованию финансовых учреждений.

Кредит за границей через интернет онлайн

Взять кредит за границей посредством интернет можно только прибегнув к услугам Web Money или других подобных организаций. Выдаваемая сумма не будет большой, к тому же, срок займа тоже будет маленьким.

Можно ли взять кредит за границей для покупки жилья в России?

Взять ссуду в Швейцарии или любой другой стране под маленький процент, чтобы потом купить квартиру в нашей стране, вполне реально. Нужно пройти несколько этапов:

  • Нужно открыть счет в заграничном банке, затем уведомить об этом ЦБ РФ. Сам кредит будет зарегистрирован. Это не повлечет для вас никаких последствий;
  • Оформить залог. Крайне важна ликвидность имущества, гарантия, рейтинг банка;
  • Нюансы этого проекта.

Наймите хорошую консалтинговую компанию. Специалисты окажут вам помощь от начала и до конца всего процесса.

Как взять кредит за границей и положить на депозит в России?

Проще всего взять ссуду тем, кто получил ВНЖ в иностранном государстве, является резидентом. Многие финансовые учреждения при выдаче денег не интересуются тем, на какие цели они пойдут. Однако некоторые предприятия предоставляют денежные средства только на определенные нужды. Например, для покупки квартиры. Так что, следует тщательно отнестись к выбору банка.

Можно ли взять ипотечный кредит за границей?

Если вы хотите взять ипотеку за границей, этот вопрос нужно детально изучить. В таких странах как Кипр, Марокко, Испания оформить ипотеку проще всего. Достаточно предъявить загранпаспорт и справку о ваших доходах. Еще понадобится открыть счет в одном из банков страны. В Эмиратах ипотека оформляется на таких же условиях, в добавок общий размер доходов должен быть не меньше 10 000 долларов в месяц. Максимальный срок ипотеки для иностранцев – 12 лет. Сложно оформить ипотеку в Швейцарии, Италии, Франции, Англии, Германии.

Как получить кредит в иностранном банке?

Поделиться:

Ничто так не порадует заемщика в банке, как ставка в 2-5 процентов годовых. А ведь это реально, некоторые банки кредитуют и под меньший процент. К сожалению для россиян, эти банки находятся в других странах. О том, можно ли взять кредит за границей, рассказывает Zaim.com.

ИПОТЕКА В СБЕРБАНКЕ ЗА 2,5% ГОДОВЫХ

Многие, оказавшись за границей, с удивлением видят привычные фасады Райффайзен банка, Сбербанка и многих других кредитных организаций, знакомых россиянам и стоящих на каждом углу на родине. Некоторые думают, что это одна и та же организация, и удивляются, что родной Сбербанк выдает гражданам Чехии ипотеку под 2,5% годовых, а россиянам – под 10.

Из-за особенностей законодательства, Сбербанк в Праге или швейцарском Цуге и Сбербанк в Марьино или Мытищах – разные организации. Иностранные банки – дочерние компании российского ПАО «Сбербанк», не филиалы, и работают по законодательству страны регистрации, то есть в данном случае Чехии и Швейцарии.

То же самое с иностранными банками, например, с Австрийской банковской группой Raiffeisen Bank International. Дочерняя компания «Райффайзенбанк» представлена в России множеством офисов, но каждый из них работает по условиям России, привлекает средства по российским ставкам и кредитует по ним же, с оглядкой на учетную ставку Банка России. Поэтому преимуществ для заемщика нет, чтобы были хоть малейшие шансы, надо ехать за границу.

Взять кредит за границей под низкий процент теоретически возможно, но фактически это почти нереально. Местное законодательство часто никак не регламентирует страновую принадлежность заемщика, это делают сами банки.

Владимир Звонарев, генеральный директор группы залогового кредитования «Национальный кредит», отмечает: «В большинстве случаев крупные зарубежные банки ограничивают число клиентов резидентами и гражданами своей страны, которые постоянно проживают на ее территории. Причина – стремление банковских организаций снизить риски кредитования. А поскольку рассмотрение споров по кредитам в большинстве государств происходит по законам страны заемщика, мало кому хочется участвовать в суде иной страны.

Еще одна сложность для банка в случае если потенциальный клиент из другой страны запросил крупный кредит (например, для развития бизнеса или же покупки жилья) – объективная оценка платежеспособности заемщика. Крупные кредиты вроде ипотечного должны быть обеспечены имуществом заемщика: недвижимостью, автомобилями и т. п. Если заемщик – представитель другой страны, выполнить это условие сложно».

Чтобы максимально достоверно понять, может ли россиянин взять кредит за границей, крайне желательно соответствовать всем нижеперечисленным критериям: проживать за границей на постоянной основе; ВНЖ в стране, где есть желание кредитоваться; трудовой договор с российской или иностранной компанией; ведение предпринимательской деятельности в стране проживания или другом государстве; недвижимость и/или счет с крупной суммой в местном банке.

Как видно, ситуация невозможна при типичном пляжном отдыхе, заскочить в банк перед отъездом и взять кредит не выйдет.

КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ ЗА ГРАНИЦЕЙ ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ

По всему выходит, что получить деньги там и потратить здесь практически невозможно. Это касается и ипотеки, и потребительских кредитов. Но что если подать заявку в интернете? Если коротко, то форма обращения в банк сущностно не влияет на процедуру и результат.

Юрий Моша, основатель компаний «Русская Америка» и «Второй паспорт», рассказывает, кому может улыбнуться удача: «Исключения могут быть, если у заёмщика есть недвижимость или бизнес для залога на территории той страны, где находится банк. Или есть местные поручители, которые также готовы рискнуть своим имуществом. Еще один вариант – хорошая кредитная история в солидных банках. Тогда решение для выдачи кредита, возможно, будет положительным.

И совсем отдельная история – это микрозаймы. Они в основном актуальны для наших эмигрантов, живущих на ПМЖ за рубежом. Да, такой кредит действительно могут дать по российскому паспорту без всяких поручителей. Но, во-первых, там будут грабительские проценты. А во-вторых, это может быть какая-то нелегальная история. Поэтому я настоятельно не рекомендую пользоваться таким способом кредитования».

Но что насчет колыбели демократии США, можно ли там занять под 2-3 процента и добросовестно вернуть согласно графику платежей? По словам спикера, кредит через интернет оформить в США тоже возможно, но при условии, что ваш статус – резидент. Необязательно для этого иметь грин-карту, но рабочая либо образовательная виза с разрешением на работу, ожидание политического убежища вкупе с социальным страхованием дают возможность оформить кредит онлайн в США.

Итого, за рубежом, как и у нас, даже микрокредиторы требуют удостоверение личности и постоянное место жительства в стране выдачи займа, поэтому придется отложить мысли о таком способе получения денег, он совершенно точно не для всех. Но если у заемщика есть бизнес или ПМЖ, то есть смысл воспользоваться привилегией, попытаться найти дешевый источник фондирования и обратиться в местный европейский банк.

Ничто так не порадует заемщика в банке, как ставка в 2-5 процентов годовых. А ведь это реально, некоторые банки кредитуют и под меньший процент. К сожалению для россиян, эти банки находятся в других странах. О том, можно ли взять кредит за границей, рассказывает Zaim.com.

Многие, оказавшись за границей, с удивлением видят привычные фасады Райффайзен банка, Сбербанка и многих других кредитных организаций, знакомых россиянам и стоящих на каждом углу на родине. Некоторые думают, что это одна и та же организация, и удивляются, что родной Сбербанк выдает гражданам Чехии ипотеку под 2,5% годовых, а россиянам – под 10. Из-за особенностей законодательства, Сбербанк в Праге или швейцарском Цуге и Сбербанк в Марьино или Мытищах – разные организации. Иностранные банки – дочерние компании российского ПАО «Сбербанк», не филиалы, и работают по законодательству страны регистрации, то есть в данном случае Чехии и Швейцарии. То же самое с иностранными банками, например, с Австрийской банковской группой Raiffeisen Bank International. Дочерняя компания «Райффайзенбанк» представлена в России множеством офисов, но каждый из них работает по условиям России, привлекает средства по российским ставкам и кредитует по ним же, с оглядкой на учетную ставку Банка России. Поэтому преимуществ для заемщика нет, чтобы были хоть малейшие шансы, надо ехать за границу. Взять кредит за границей под низкий процент теоретически возможно, но фактически это почти нереально. Местное законодательство часто никак не регламентирует страновую принадлежность заемщика, это делают сами банки. Владимир Звонарев, генеральный директор группы залогового кредитования «Национальный кредит», отмечает: «В большинстве случаев крупные зарубежные банки ограничивают число клиентов резидентами и гражданами своей страны, которые постоянно проживают на ее территории. Причина – стремление банковских организаций снизить риски кредитования. А поскольку рассмотрение споров по кредитам в большинстве государств происходит по законам страны заемщика, мало кому хочется участвовать в суде иной страны. Еще одна сложность для банка в случае если потенциальный клиент из другой страны запросил крупный кредит (например, для развития бизнеса или же покупки жилья) – объективная оценка платежеспособности заемщика. Крупные кредиты вроде ипотечного должны быть обеспечены имуществом заемщика: недвижимостью, автомобилями и т. п. Если заемщик – представитель другой страны, выполнить это условие сложно». Чтобы максимально достоверно понять, может ли россиянин взять кредит за границей, крайне желательно соответствовать всем нижеперечисленным критериям: проживать за границей на постоянной основе; ВНЖ в стране, где есть желание кредитоваться; трудовой договор с российской или иностранной компанией; ведение предпринимательской деятельности в стране проживания или другом государстве; недвижимость и/или счет с крупной суммой в местном банке. Как видно, ситуация невозможна при типичном пляжном отдыхе, заскочить в банк перед отъездом и взять кредит не выйдет.

По всему выходит, что получить деньги там и потратить здесь практически невозможно. Это касается и ипотеки, и потребительских кредитов. Но что если подать заявку в интернете? Если коротко, то форма обращения в банк сущностно не влияет на процедуру и результат.

Читать еще:  Клей для коммерческого линолеума на бетонный пол
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector